Andy Nichols
Tänään kuka tahansa voi ryhtyä yrittäjäksi. Kuitenkin teknologian nopean kehityksen ja monien innovatiivisten työkalujen käyttöönoton myötä liiketoiminnan aloittamisen prosessi on yksinkertaistunut, mutta sopivien varojen löytämisestä idean toteuttamiseksi on silti todellinen haaste. Alkuvaiheen yrittäjät, jotka eivät pysty rahoittamaan ideaansa itse, miettivät usein startup-lainaa vaihtoehtona. Lue lisää siitä, miten tällainen ratkaisu toimii liiketoimintamaailmassa. Jatka lukemista.
Laina – sisällysluettelo:
Miten startup-laina toimii?
Huolimatta siitä, että minkä tahansa startupin kulmakivi on innovatiivinen idea ja epätavallinen lähestymistapa sen toteuttamiseen, mikään yritys ei voi toimia ilman riittävää pääomaa. Alkuvaiheen yrittäjät eivät useimmiten voi rahoittaa ratkaisujaan itse. Tällaisissa tilanteissa on tarpeen pyytää apua muilta. Startup-laina on käytäntö, joka löytää jatkuvasti uusia seuraajia startup-perustajien keskuudessa.
Tämä ulkoisen rahoituksen menetelmä on hieman vähemmän joustava ja siihen liittyy paljon sääntöjä ja velvoitteita, jotka lainanottajan on täytettävä. Lisäksi tällaisen lainan saaminen monissa tapauksissa osoittautuu vaikeammaksi kuin varojen hankkiminen muista lähteistä. Sopivan hakemuksen täyttämisen jälkeen yrittäjän on täytettävä useita vaatimuksia. Tämän vuoksi, vaikka saadut lainat tarjoavat mahdollisuuden aloittaa liiketoiminta, paljon paperityötä on tehtävä vastineeksi.
Yhteenvetona voidaan todeta, että lainanantoa pidetään tilanteena, jossa pankki myöntää tietyn määrän rahaa yritykselle tietyn ajanjakson ajaksi ja tiukasti määriteltyjen ehtojen mukaisesti. Sopimuksen tekemällä tällainen yritys hyväksyy lainan ajallisen takaisinmaksun tarpeen, yhdessä kertyneiden korkojen kanssa. Lisäksi on tarpeen antaa pääsy tarvittaviin tietoihin, jotta instituutio voi arvioida luottokelpoisuuttaan, mikä on vaatimus, joka on olennaista koko prosessin onnistumiselle.
Hyvä laina ei ole huono
Oikean rahoituslähteen valinta liiketoiminnalle riippuu suurelta osin sen erityispiirteistä ja vaiheesta, jossa se on. Tässä päätöksenteossa yrittäjän on otettava huomioon monet näkökohdat, jotka liittyvät paitsi nykytilanteeseen myös startupin mahdolliseen tulevaisuuteen.
Markkinoilla on saatavilla erilaisia lainatyyppejä. Riippuen startupin yksilöllisistä tarpeista ja toteutetuista taloudellisista ennusteista, kuka tahansa aloittava henkilö voi hakea lainaa, joka parhaiten vastaa heidän tarpeitaan. Tässä vaiheessa on tarpeen miettiä, kuinka paljon rahaa haluamme hankkia, kuinka paljon riskiä olemme valmiita ottamaan ja minkä ajanjakson aikana haluamme jakaa takaisinmaksun.
Lainaa hankkiessaan yrittäjien tulisi varmistaa paras mahdollinen suhde pankkiin, jonka kanssa he haluavat tehdä yhteistyötä. Tehokkaat tulokset ovat mahdollisia, kun sekä startup että pankki itse ovat mukana samanaikaisesti, mikä usein näkyy lisämenettelyjen käyttöönotossa.
Alkuvaiheen yrittäjien, jotka päättävät perustaa oman yrityksen, tulisi olla tietoisia siitä, kuinka monta muodollisuutta ja haastetta tällainen hanke tuo mukanaan. Koko prosessia voi edelleen vaikeuttaa lainan hakeminen liiketoiminnan avaamiseksi. Tämän seurauksena erilaisten toimintojen huolellinen suunnittelu on menestyksen tae.
Yrityksille lainojen myöntäminen, jotka monissa tapauksissa eivät edes vielä ole olemassa, tuo pankeille paljon suuremman riskin. Siksi ei jokainen instituutio sisällytä tarjontaansa ehdotusta, joka on suunnattu markkinoille vasta aloittaville.
Laina kaikille?
Suojellakseen etujaan pankit asettavat luettelon ehdoista, jotka on täytettävä saadakseen taloudellista tukea. Ne, jotka eivät pysty täyttämään näitä ohjeita, eivät voi laskea tämän lähteen rahoitukseen. Useimmiten nämä vaatimukset vaihtelevat yksilöllisten tarjousten tai jopa sen erityisen sektorin mukaan, jossa uusi liiketoiminta kehittyy.
Kuitenkin yksi perusvaatimuksista on vahvistaa yrityksen olemassaolo. Monet pankit vaativat myös lainan vakuuttamista, joka tällä hetkellä myönnetään. Useimmiten tämä tapahtuu kiinnityksen muodossa. Tällaiset käytännöt mahdollistavat riskin alentamisen, mikä lisää instituution lainattavien varojen kokonaismäärää. Näin voidaan havaita, että startup-perustajien alhaisempi luottokelpoisuus monissa tapauksissa vastaa pankin tarjoaman lainan huonompia ehtoja.
Riippumatta liiketoiminnan tyypistä, jokaisen lainaa hakevan yrittäjän tulisi laatia selkeä liiketoimintasuunnitelma. Suurin osa pankeista on halukkaampia lainaamaan rahaa startupille, joilla on selkeitä ideoita, joissa he näkevät potentiaalia ja suuren todennäköisyyden saavuttaa tietty kannattavuus. Tällaiset käytännöt mahdollistavat pankeille riskien minimoinnin, jotka liittyvät investointeihin startup-yrityksiin, jotka ovat vielä hyvin varhaisessa kehitysvaiheessa.
Hyvin laadittu liiketoimintasuunnitelma mahdollistaa pääasiallisten oletusten ja tavoitteiden esittämisen pankeille, vakuuttaen heidät tietyn idean rahoittamisen oikeutuksesta. Siinä esitetyt yksityiskohdat yhdessä taloudellisten ennusteiden kanssa luovat selkeän kuvan uudesta liiketoiminnasta ulkoisille tahoille.
Samaan aikaan tällainen asiakirja esittää lainaa hakevan yrittäjän paremmassa valossa. Näin pankki voi nähdä heidän sitoutumisensa koko prosessiin ja suhtautua suotuisammin nousevaan yritykseen, tarjoten sille lopulta tarvittavat varat.
Yhteenveto
Lainan valitseminen nuoren yrityksen rahoitusmuodoksi tuo mukanaan rajallista joustavuutta ja monia muodollisuuksia. Ei jokainen yrittäjä voi laskea tämän tyyppisen tuen saamiseen. Lainat ovat yksi vaativimmista rahoitusvaihtoehdoista, mikä liittyy lisäksi lisääntyneeseen riskiin. Samaan aikaan kuitenkin tällä tavalla saatu raha mahdollistaa monien nuorten yrittäjien kehittää innovatiivisia hankkeita ilman liiallista ulkoisten instituutioiden puuttumista.
Lue myös: Miten edistää startup-kulttuuria?
Jos pidät sisällöstämme, liity vilkkaaseen mehiläisyhteisöömme Facebookissa, Twitterissä, LinkedInissä, Instagramissa, YouTubessa, Pinterestissä, TikTokissa.
Andy Nichols
Ongelmanratkaisija, jolla on viisi eri tutkintoa ja loputtomat motivaatiovarastot. Tämä tekee hänestä täydellisen liiketoiminnan omistajan ja johtajan. Etsiessään työntekijöitä ja kumppaneita hän arvostaa eniten avoimuutta ja uteliaisuutta maailmaa kohtaan.
