Mikä on laskualennus?

Voimassa olevan laskun muuttuminen sopimuksesta rahaksi tilillä voi viedä aikaa. Mitä voit tehdä saadaksesi maksun nopeammin? Kokeile laskujen diskonttausta ja selvitä, sillä tänään tarkastelemme tätä ratkaisua tarkemmin sen etuja ja haittoja.

Laskujen diskonttaus – sisällysluettelo:

1. Mitä on laskujen diskonttaus?
2. Miten laskujen diskonttaus vaikuttaa taloudelliseen likviditeettiin?
3. Mikä on ero laskujen diskonttauksen ja factoringin välillä?
4. Voinko diskontata erääntyneitä laskuja?
5. Mitkä ovat laskujen diskonttauksen edut?

Mitä on laskujen diskonttaus?

Laskujen diskonttaus tarkoittaa lainan ottamista laskujen perusteella, jotka olet antanut, ja joiden maksupäivät ovat siirrettyjä. Diskonttaajan riskinarvioinnista riippuen voit saada 70–95 % laskuissasi näkyvästä summasta. Kauppias veloittaa sinulta palveluistaan. Näihin voi kuulua kiinteä kuukausimaksu ja pieni prosenttiosuus myönnetystä rahoituksesta. Sinun on kuitenkin muistettava, että olet vastuussa saatavien keräämisestä.

Vakaassa taloudellisessa tilanteessa olevat yritykset saavat laskujen diskonttaus tarjouksen. Alkuperäisen hyväksynnän jälkeen laskujen diskonttaaja voi pyytää näkemään tilitietosi. Lisäksi sinun on yleensä lähetettävä kuukausittain raportti saatavista diskonttaavalle yritykselle, jotta he voivat laskea, kuinka paljon he voivat lainata sinulle. Mitkä ovat laskujen diskonttauksen hyödyt?

Miten laskujen diskonttaus vaikuttaa taloudelliseen likviditeettiin?

Laskujen diskonttaus on loistava tapa tarjota yrityksellesi käyttöpääomaa. Voit käyttää saatuja varoja liiketoiminnassasi tarvittavien tavaroiden ostamiseen ilman, että sinun tarvitsee odottaa asiakkaiden maksavan. Mahdollisuus käyttää tällaisia varoja aikaisemmin pitäisi kääntyä korkeammiksi voitoiksi.

Sanonnassa “Raha tekee rahaa” on todellakin viisautta. Joskus saatat kohdata yrityksiä, jotka antavat alennuksia, kun ostat käteisellä. Laskujen diskonttauksesta saatu ylimääräinen käteinen antaa sinulle monia vaihtoehtoja, jotka voivat tuoda sinulle konkreettista hyötyä.

Mikä on ero laskujen diskonttauksen ja factoringin välillä?

Ensisilmäyksellä näyttää siltä, että laskujen diskonttaus ja factoring ovat sama asia. Mutta tarkastele tarkemmin, niin huomaat, miten ne eroavat. Vaikka factoring, kuten laskujen diskonttaus, mahdollistaa saataviesi rahoittamisen, se sisältää myös lisäpalveluja. Näihin kuuluu velallisten tilien ylläpito ja siihen liittyvä raportointi, saatavien kerääminen sekä vastuun ottaminen vastapuolen maksukyvyttömyydestä.

Laskujen diskonttauksen yhteydessä vastapuolesi on edelleen velkaa yrityksellesi laskuista, jotka olet antanut. Saat rahaa diskonttaajalta, vaikka asiakkaasi eivät tiedä, että olet ottanut käyttöön tämän rahoitusmenetelmän. Vastuu on sinulla, että saat täyden maksun laskuistasi. Tämä voi tarkoittaa maksajien muistuttamista lähestyvistä maksuaikatauluista, saatavien seuraamista ja jopa maksukehotusten lähettämistä viivästyksissä. Koska laskujen diskonttaus on lainatyyppi, sinun on varmistettava, että urakoitsijasi maksavat laskuista, jotka olet antanut. Miksi tämä on tärkeää? Jos he eivät maksa sinulle eräpäivään mennessä, sinulla ei ole rahaa maksaa takaisin factoring-yrityksen myöntämää lainaa.

Koko factoring on eri asia. Factoring-yritys, jota kutsutaan myös faktoriksi, tulee saatavien omistajaksi, jotka johtuvat laskuistasi. Vastapuolesi on ilmoitettava, että olet käyttänyt tätä rahoitusmenetelmää liiketoimintasi rahoittamiseen. Saatat miettiä, mihin tämä tieto tarvitaan? Syynä on yksinkertainen. Asiakkaasi maksavat factoring-yrityksen rahoittamat laskut, eivät yrityksellesi, vaan factoring-yritykselle. Siksi sinun on tiedotettava heitä tästä.

Vaikka joku olisi maksanut tilillesi vahingossa, jos käytät factoringia rahoittaaksesi laskujasi, sinun on siirrettävä koko maksu factoring-yritykselle. Tämä johtuu siitä, että faktorilla on omistusoikeus laskuista, joita se rahoittaa. Tietenkin se ei tee tätä ilmaiseksi. Saat noin 80–90 % laskuistasi syntyvistä saatavista. Tässä tapauksessa sinun ei tarvitse huolehtia saatavien keräämisestä vastapuoliltasi. Tämä tehtävä siirtyy factoring-yritykselle.

Voinko diskontata erääntyneitä laskuja?

Laskut, joita aiot diskontata, ovat itse asiassa lainan vakuutta, jonka diskonttaava yritys myöntää. Siksi diskonttaava yritys arvioi, kuinka todennäköistä on, että vastapuolesi täyttävät velvoitteensa sinulle. Jos asiakas ei ole maksanut ostamastaan tuotteesta tai palvelusta laskussa ilmoitettuun eräpäivään mennessä, heidän maksamisen todennäköisyys vähenee jokaisen kuluvan päivän myötä. Tietenkin maksamatta jättäminen voi tapahtua virheen tai huolimattomuuden seurauksena, kukaan ei ole virheetön.

Kuitenkin useimmissa tällaisissa tapauksissa saatavien perintätoimia on suoritettava erääntyneiden velkojen palauttamiseksi. Nämä vaativat aikaa ja vaivannäköä, eikä niiden onnistuminen ole aina taattua. Siksi erääntyneitä laskuja ei yleensä oteta huomioon laskettaessa, kuinka paljon vakuuslainaa laskujen diskonttaava yritys voi myöntää.

Mitkä ovat laskujen diskonttauksen edut?

Etuna on nopeampi kassavirta. Sinulle laskuista velkaa oleva raha saavuttaa sinut käytännössä heti, kun olet solminut sopimuksen laskujen diskonttaavan yrityksen kanssa. Tämä tarkoittaa, että voit käyttää näitä varoja paljon aikaisemmin ja hyödyntää niitä liiketoimintasi kasvattamiseen. Tietenkin tämäntyyppinen rahoitus tuo mukanaan ehtoja.

Silti on tapoja vakuuttaa asiakkaita maksamaan aikaisemmin. Esimerkiksi antamalla alennus aikaisesta maksamisesta. Kuitenkin ei ole järkevää tehdä tätä laskuille, joista saat rahoitusta laskujen diskonttaavan yrityksen kautta. Miksi? Koska joudut maksamaan kaksinkertaisia kustannuksia. Ensinnäkin diskonttaus ja toisekseen se maksu, jonka laskujen diskonttaava yritys veloittaa.

Siksi käytännön vinkki on ryhmitellä asiakkaasi sen mukaan, kuinka nopeasti he maksavat laskujasi. Jos he maksavat sinulle pitkään ennen eräpäivää, ei ole järkevää diskontata, koska saat velkaamasi rahat ilman lisäkustannuksia. Toisaalta, jos he viivyttävät maksamista viimeiseen päivään asti, ja tarvitset lisärahoitusta liiketoimintaasi varten, niin tällaisen laskun diskonttaus on hyvä vaihtoehto.

Etsitkö täydellistä ilmaista laskutusohjelmaa? Löydät sen Firmbeeltä!

Jos pidät sisällöstämme, liity vilkkaaseen mehiläisyhteisöömme Facebookissa, Twitterissä, LinkedInissä, Instagramissa, YouTubessa.